新築半年で起きた予想外の風災【ハウスメーカー経由の火災保険で玄関ドア修理をスムーズに】

火災保険の保険金請求において、風災・雹災・雪災によるものが大きな割合を占めています。

この記事では、火災保険の風災について詳しく解説します！

思わぬ強風がもたらす危険

一般的な気象用語や風速の基準に基づいて風の呼び方をまとめたものです。

火災保険と聞くと、多くの方は「火災」や「台風」「竜巻」といった大きな災害を思い浮かべるかもしれません。
実は「風災」というカテゴリがあり、日常的に発生する強風や突風による被害もこの「風災」に含まれます。これらの被害も火災保険で補償されるのです。

私たちが経験したのも、この「風災」による玄関ドアの修理でした。

＜風災被害の補償対象＞　　(ソニー損保)
個人を対象にする火災保険には、建物（住宅）を補償するものと、家財を補償するものがあります。台風による損害を受けたとき、建物の損害は「建物」、家財の損害は「家財」を保険の対象に設定していれば、それぞれの損害に対して補償を受けられます。

参考：ソニー損保／風による被害は「風災」で補償
https://www.sonysonpo.co.jp/fire/fpdst_003.htm

※補償対象は各保険会社によって異なります。

被害が火災保険の内容に該当し3年以内であれば、保険申請が可能かもしれません‼

火災保険の申請期限について
（消滅時効）
第九十五条保険給付を請求する権利、保険料の返還を請求する権利及び第六十三条又は第九十二条に規定する保険料積立金の払戻しを請求する権利は、これらを行使することができる時から三年間行使しないときは、時効によって消滅する。

補償内容の見直しも必要
火災保険は単に火災だけでなく他の災害にも対応している場合が多いため、保険の補償内容を改めて確認し、実際にどこまでがカバーされるのか理解しておく必要があります。

知ってきたい‼重要ポイント

2022年10月以降、火災保険の長期契約は最長5年となりました。
自然災害の増加により、保険会社が長期間の収支予測を立てにくくなったためです。

我が家が火災保険に加入した5年前は、10年間の契約が可能でした。

ふわぴく

さらに、2024年10月以降には火災保険料が全国平均で約10％前後上がる見込みです。
今後の保険料上昇も見据えて、補償内容を再確認しておくことが大切です。

引用：日本経済新聞／火災保険料について

基本補償に風災補償が含まれているか

通常の火災保険には「風災補償」が含まれていますが、自由設計型の火災保険では契約者が補償の範囲を自由に選べるため、風災補償を外しているケースもあります。

我が家は水災補償を外しています。周りに川がないためです。

ふわぴく

この自由設計型の火災保険は、特にネット通販型の保険商品で多く見られますが、代理店型にも同様の商品があるため、風災補償が含まれているか確認が必要です。

見逃せない免責金額の設定

免責金額とは、火災保険で補償される金額に関わる重要な要素です。
免責金額の設定方法には「フランチャイズ方式」と「免責方式」の２種類があり、それぞれ補償の範囲が異なります。

【補償額に影響する免責金額の重要】

フランチャイズ方式
損害額が免責金額を超えた場合、全額補償されます。
損害額が免責金額を超えなかった場合、補償は0円になります。

• 損害額が X 円、免責金額が Y 円の場合:
  • もし X > Y ならば、補償額 = X
  • 例: 修理費用が 50万円で、免責金額が 20万円の場合 → 補償額 = 50万円

免責方式
免責金額までは自己負担、それを超えた金額だけが補償されます。

• 損害額が X 円、免責金額が Y 円の場合:
  • 補償額 = X – Y
  • 例: 修理費用が 50万円で、免責金額が 20万円の場合 → 補償額 = 50万円 – 20万円 = 30万円

【保険料に影響する免責金額の設定】

免責金額が高いほど、保険料は安くなりますが、損害が発生した際の補償額も少なくなります。保険を更新する際は、免責金額をしっかり確認しておくことで、無駄な出費を避けることができます。

玄関ドアの位置や種類による強風対策【強風も回避できるかも●●玄関で！】

もしご自身で火災保険に加入した場合、手続きはすべて自分で行わなければなりません。
具体的には、保険会社に被害状況を連絡して、手順を確認した後、建築会社に見積書を提出してもらう必要があります。
つまり、すべての手配を自分でしなければなりません。

しかし、我が家の場合は、電話一本でヘーベリアンセンターに連絡するだけで、保険会社の手配もしてもらえました。
保険会社からの補償金請求に関する書類は、向こうから連絡をいただきましたので、私から特に連絡を取る必要はありませんでした。
このように、すべての連絡をしてもらえたおかげで、とても楽に感じました。

このように、ヘーベリアンセンターを利用することで、手続きがスムーズになることが多いです。

工務店との違い
工務店で同じような対応が期待できるかどうかは分かりませんが、大手住宅メーカーの強みは、問合せ窓口で迅速にお客様情報や設備状況が把握できることだと思います。この点は非常に大きな安心感があります。

ハウスメーカーのサポートはやはり大きな安心感がある